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建行佛山市分行“云税贷”助力小微企业发展

2017-12-20     南方日报     访问次数:0

    小微企业融资难、融资贵的问题一直制约着企业的发展,随着“互联网+”、大数据技术的应用,科技金融产品的推出,成为破解这一难题的“利器”。


    近年来,中国建设银行佛山市分行加快打造融资对接平台,为佛山小微企业提供快速、便捷、有效的金融服务,相继推出“税易贷”、“小微快贷”等一系列创新服务产品,有效解决了小微企业的融资问题,助推小微企业发展升级。


    近日,针对诚信纳税的企业,建行佛山市分行创新推出全线上信用贷款——云税贷,搭建银税合作平台,实现系统批量挖掘,贷款额度自动计算的新模式。从申请到支用,可通过网上银行、手机银行全流程自助办理,最快3分钟实现放款,额度最高可达200万元。


    而建行佛山市分行也将以此为契机,建立一套涵盖小微企业各生命周期金融需求的产品体系,助推佛山小微企业发展,推动佛山普惠金融服务建设。


    融资实现全程电子化操作


    “只要几分钟的时间,130万元的贷款 瞬间 到账,这个速度真的是太快了。” 通过“云税贷”产品办理完贷款的佛山某加工企业负责人激动地表示,简单快速的办理方法、合适的贷款额度及时解决了企业业务发展的短期资金需求,为赶在元旦期间如约交货提供了资金保障。


    让这位小微企业主赞不绝口的“瞬间”放贷,正是建行佛山市分行近期上线的“云税贷”产品。“云税贷”面向的客户是小微企业或个体工商户,只要企业和企业主信用良好,在其他银行贷款余额不超过500万元;诚信纳税在24个月以上,其纳税信用为A、B级;在建行新开立公户或在其他银行代缴税的企业,都可以申请办理。


    在移动化的大背景下,建行佛山市分行针对企业移动办公场景的需求,打破时间与空间的局限,将融资服务与企业生产经营场景相结合,推出小微企业贷款智能融资平台、实现融资方式的网络化、移动化。企业主通过手机银行客户端进入“申请小微快贷”界面,可完成在线申请、实时审批、签约、支用与还款,最快可实现3分钟放款。全程网络化操作省去了企业繁琐的资料准备工作,改变了企业主潜意识中的小微企业贷款难、流程长、操作复杂的传统认知。同时,移动化操作让小微企业的贷款融资变得触手可及。


    据建行佛山市分行相关负责人介绍,“云税贷”是针对诚信纳税的企业推出的以税换贷产品,贷款额度最高可达200万元,按需支用,随借随还,最长一年期限,可循环使用,为在建设银行开立纳税代缴账户的企业提供了更加方便、快捷的融资渠道。


    值得一提的是,“云税贷”产品充分运用大数据技术,综合企业的纳税行为、纳税信息、资产状况、信用状况以及与建设银行的合作情况等,通过全新的客户评价体系对企业进行综合评价,自动计算其贷款额度,更好地满足了小微企业的融资需求。


    科技金融


    助推社会信用体系建设


    公布企业诚信红黑榜、编制政务诚信征信目录、开展政企诚信联盟试点……作为制造业大市,近年来,佛山在建设全国一流文明城市过程中,不断加强社会诚信体系建设,积极引导个人、企业诚信经营,打造诚信市场。


    企业诚信是社会信用体系建设中的重要一环,而在信用社会体系中,诚信即财富。小微企业或企业主在建设银行网上银行发起贷款申请后,后台系统会根据企业信用情况为企业授信,授信额度待后续支用。


    “云税贷”这种以征信互认、信息共享的创新模式,充分利用了“互联网+”、大数据等新技术,打通企业纳税信用与融资的“最后一公里”,实现了企业纳税信用与银行信用贷款的有效对接。这种“一处失信,多处受限”的模式,在支持诚信纳税企业健康发展的同时,纳税信用等级结果的应用范围进一步扩大,有助于增强企业依法纳税的意识,构建良好的税收环境,推动纳税诚信体系建设。


    此外,建行佛山市分行这种“银税互动”的创新举措,不仅有效缓解了小微企业融资问题,也有助于小微企业建立健全的财务信息,规范企业健康发展。


    “没想到凭借自己的诚信缴税记录,能够获得如此高效便捷的企业贷款,今后会倍加珍惜优良的企业纳税记录。”建行佛山市分行“云税贷”产品上线后,作为建行代缴税客户的佛山某装饰公司第一时间提交体验申请,几分钟就获得了授信额度为200万元的贷款,流动资金问题瞬间迎刃而解,该公司负责人对此赞不绝口。


    据了解,2015年建行推出的“税易贷”产品,也是基于企业的纳税记录,对企业的经营能力以及信用情况进行评估,为按时足额、诚信纳税的小微企业群体提供无抵押信用贷款,实现以税换贷。

创新供给


    提升惠普金融服务


    近年来,建设银行积极响应“大众创业、万众创新”号召,不断丰富小微企业的金融服务方式和内容,拓宽普惠金融服务渠道,全面提升小微企业的金融服务。


    作为中国建设银行的分行机构,建行广东省分行相关负责人表示,建行广东省分行在积极落实上级行工作部署的同时,结合广东创新驱动发展战略,把握客户经营特色,积极借助大数据分析和“互联网+”等新技术手段,不断创新产品供给与服务模式,推出多层次、多样化产品满足不同企业需求,不断探索以“新一代”系统为代表的科技金融,创新服务南粤小微企业的新思路、新模式、新方法,拓宽普惠金融贷款受惠面。


    据了解,自2015年起,建行广东省分行就推出“FIT粤”科技金融综合服务方案,创新推出科技普惠贷、税易贷、小微快贷等专属科技金融产品与服务。截至目前,在“FIT粤”3.0科技金融综合服务方案中,共20项小微企业专属的科技金融产品与服务。


    而凭借“新一代”系统创新推出的“云税贷”小微企业融资产品,不仅破解了小微企业融资难问题,更是支持实体经济、发展普惠金融的强力武器。


    因此,建行广东省分行“云税贷”产品自推出市场后获得强烈反响。数据显示,11月19日“云税贷”产品上线当日新增普惠金融贷款1300余户、贷款金额超过10亿元,11月25日“云税贷”二期上线当日新增普惠金融贷款4000余户、贷款金额超过15亿元,其贷款户数与金额在全国一级分行中均排名第一,刷新了分行小企业融资产品在上线当日的投放记录。截至目前,建行广东省分行全年累计投放普惠金融贷款已超过300亿元,支持小微企业超过3.2万户。


    “我们将以此次小微企业 云税贷 业务的推出为契机,全力打造小微企业融资品牌,将大数据、互联网等新技术与小微金融深度融合,助力释放全社会创业创新潜能。”建行佛山市分行相关负责人表示,将建立一套涵盖小微企业各生命周期金融需求的产品体系,进一步扶持佛山小微企业发展,助力更多小微企业做强做大。